Calculadora de Financiación Inmobiliaria (Tabla Price vs. SAC)
Compare cuotas decrecientes (SAC) con cuotas fijas (Price), simule amortizaciones anticipadas y visualice el cronograma completo con seguros y comisiones.
Guía Práctica: Cómo Elegir entre Tablas SAC y Price
Conceptos clave para minimizar costos hipotecarios y planificar su patrimonio.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
No sistema SAC, a amortização mensal é fixa ($A = PV / n$) e o saldo devedor diminui em ritmo constante desde o primeiro mês. Os juros incidem sobre um saldo que encolhe a cada pagamento, fazendo com que as parcelas sejam decrescentes. É a modalidade mais recomendada para quem deseja pagar o menor valor possível de juros ao longo do contrato e possui capacidade financeira para arcar com as primeiras prestações.
Tabela Price (Sistema Francês)
Na Tabela Price, a prestação básica permanece constante durante todo o prazo do financiamento. Nos primeiros anos, a maior fração da parcela é composta por juros e a amortização da dívida é reduzida. Sua principal vantagem é a previsibilidade do fluxo de caixa e o fato de a primeira parcela ser sensivelmente menor que na SAC, permitindo aprovação de crédito com uma renda familiar menor sob a regra bancária dos 30%.
Perguntas Frequentes sobre Financiamento Imobiliário
1.¿Cuál es la diferencia práctica entre las tablas SAC y Price?
En la Tabla SAC (Sistema de Amortización Constante), la amortización del capital es fija cada mes. Como el interés se cobra sobre un saldo que disminuye, las cuotas mensuales van bajando con el tiempo. En la Tabla Price (Sistema Francés), la cuota básica total es fija; al inicio se pagan mayoritariamente intereses y el capital amortizado es pequeño. Al final, la Tabla SAC siempre genera un costo total de intereses inferior.
2.¿Cuándo conviene elegir la Tabla Price?
La Tabla Price es conveniente cuando el ingreso familiar actual no califica para pagar la cuota inicial de la SAC (que es entre 20% y 35% más alta), o cuando se prefiere mayor previsibilidad y liquidez inmediata para otras inversiones o reformas.
3.¿Cómo funcionan las amortizaciones anticipadas de capital?
Al realizar amortizaciones extraordinarias, usted puede elegir: (1) Reducir el plazo, conservando el valor de la cuota y ahorrando años de intereses; o (2) Reducir el valor de la cuota mensual, aliviando el presupuesto mes a mes conservando la fecha de vencimiento original.
4.¿Qué son los seguros MIP y DFI y las comisiones bancarias?
Son cargos reglamentarios en los préstamos hipotecarios. El seguro MIP cubre el saldo en caso de fallecimiento o invalidez del titular. El seguro DFI protege la estructura del inmueble ante siniestros físicos. Las comisiones administrativas cubren los gastos de gestión y mantenimiento mensual del crédito.